Capacidade de Assumir Riscos: Idade e Situação Financeira
A capacidade de assumir riscos varia de acordo com fatores como idade e situação financeira. Por exemplo, um investidor mais jovem, no início de sua vida produtiva, tem um horizonte de longo prazo e, portanto, pode se permitir investir em ativos mais voláteis. Esse tipo de risco não significa perda direta, mas sim flutuações no valor do ativo no curto prazo.
Além disso, se o investidor já tem uma renda passiva significativa ou um emprego estável, ele não dependerá dos recursos investidos para cobrir suas despesas do dia a dia. Isso amplia sua capacidade de assumir riscos, pois ele pode esperar pacientemente até que os investimentos amadureçam, sem precisar resgatar seus ativos em momentos inoportunos.
Tolerância ao Risco: Perfil Emocional e Psicológico
Enquanto a capacidade de assumir risco é mais objetiva, a tolerância ao risco é subjetiva e está ligada ao perfil emocional de cada investidor. Algumas pessoas são mais conservadoras e preferem evitar grandes oscilações em seus investimentos, enquanto outras estão mais dispostas a enfrentar altos e baixos em troca de retornos potenciais mais elevados.
Além disso, o conhecimento sobre o mercado financeiro também afeta a tolerância ao risco. Investidores inexperientes podem se assustar com uma queda temporária de 15%, por exemplo, e acabar vendendo seus ativos por medo de maiores perdas, mesmo que essa venda possa resultar em prejuízo. Isso demonstra a importância de investir de acordo com o perfil emocional de cada pessoa e de sua compreensão dos riscos envolvidos.
A Relação entre Perfil de Investidor e Volatilidade
Muitas vezes, a falta de compreensão sobre o próprio perfil de investidor pode levar a decisões equivocadas. Imagine um investidor que coloca todo o seu capital em um único fundo de alto risco. Se o fundo sofrer uma queda de 15% em quatro meses, esse investidor pode entrar em desespero e vender suas cotas, resultando em uma perda significativa.
Na Intelligent Capital, realizamos uma avaliação detalhada do perfil do investidor antes de recomendar qualquer alocação de ativos. Isso nos permite ajustar a volatilidade da carteira ao nível que o investidor pode suportar sem entrar em pânico ou se sentir obrigado a vender ativos prematuramente. Nosso objetivo é garantir que o investidor se sinta confortável com as oscilações, entendendo que quedas temporárias fazem parte do mercado.
O Perigo de Não Respeitar o Próprio Perfil
É crucial não lutar contra o próprio perfil de investidor. Se você é uma pessoa conservadora, entrar em um investimento de alta volatilidade pode ser desastroso, não apenas financeiramente, mas também emocionalmente. É importante entender que cada perfil tem sua própria estratégia ideal. No caso de um perfil conservador, a diversificação em ativos de baixo risco, como títulos de renda fixa, pode ser a melhor opção.
Por outro lado, se o investidor tiver maior tolerância ao risco e um horizonte de longo prazo, ele poderá alocar parte de seu capital em investimentos mais voláteis, como ações. No entanto, é importante lembrar que, mesmo nesses casos, a diversificação continua sendo fundamental para mitigar o risco de grandes perdas.
A Importância de Um Planejamento Personalizado
Na gestão de carteiras administradas, avaliamos não apenas o perfil emocional e a capacidade de cada investidor, mas também o portfólio atual e suas necessidades futuras. Se percebemos que o investidor está exposto a um risco excessivo, nosso papel é orientá-lo a ajustar suas alocações de forma que ele não enfrente situações de desespero ou venda precipitada de ativos.
Um exemplo prático disso foi observado em um de nossos fundos de investimento, que apresentou uma rentabilidade de 43% desde o seu início, em setembro de 2021, até dezembro de 2022. No entanto, durante esse período, houve uma queda de 15% em alguns meses. Investidores que entenderam seu perfil e puderam esperar, mantiveram suas posições e, eventualmente, se beneficiaram da recuperação. Já aqueles que venderam no momento da queda realizaram prejuízos que poderiam ter sido evitados.
Conclusão: Alinhe Investimentos ao Seu Perfil
A gestão de risco é um componente essencial do sucesso nos investimentos, e o ponto de partida para isso é a compreensão clara do seu perfil de investidor. Cada pessoa tem um objetivo, uma capacidade de assumir risco e uma tolerância emocional que precisam ser respeitados. A Intelligent Capital trabalha lado a lado com seus clientes para garantir que suas carteiras estejam adequadas a esses fatores, proporcionando segurança e tranquilidade em cada decisão de investimento.
Como investimos?
A nossa abordagem se baseia em uma filosofia conservadora, fundamentada no value investing, que visa a compra de ativos de qualidade a preços atrativos, minimizando o risco ao identificar oportunidades claras de valor.
Utilizamos ferramentas tecnológicas próprias para monitorar o risco de forma dinâmica e detalhada. Por meio de simulações como o Monte Carlo, realizamos milhões de iterações para otimizar a relação entre retorno e risco nas carteiras de investimentos, ajustando as alocações conforme a volatilidade e condições de mercado. Essa metodologia nos permite manter uma gestão ativa e reativa, ajustando as posições conforme as mudanças no cenário econômico.
A Intelligent Capital oferece uma gama de serviços voltados para a gestão de investimentos, com foco em atender de maneira personalizada as necessidades e objetivos de seus clientes.
Entre seus principais serviços estão as Carteiras Administradas, que oferecem uma gestão ativa e personalizada de portfólios, buscando maximizar a relação risco-retorno conforme o perfil do investidor.
Além disso, gerencia o Clube de Investimentos “The Intelligent Investors”, que visa superar o índice Bovespa com uma abordagem baseada em value investing.
A Intelligent Capital também disponibiliza consultoria financeira e ferramentas tecnológicas próprias para otimizar a gestão de ativos, sempre com foco na transparência e na eliminação de conflitos de interesse.
